Причины отказа банка в ипотечном кредите.

otkaz-v-ipotekeВ каких случаях чаще всего могут отказать в получении ипотечного кредита на приобретении недвижимости?

Самая вероятная причина отказа – ничем не подтвержденные доходы заемщика. В эту категорию попадают те граждане, которые получают «черную» заработную плату или нет возможности(не могут) официально подтвердить свой доход.

Может возникнуть такая ситуация, при которой получить ипотеку почти невозможно – если предоставить в банк «липовые» документы. Всех потенциальных заемщиков проверяет собственная служба безопасности банка и, в случае выявления обмана, процесс оформления ипотечного кредита будет остановлен, к тому же вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Так же, одним из важных факторов является «хорошая кредитная история» заемщика! «Плохая кредитная история» почти 100% отказ банка. Если у вас были проблемы с погашением предыдущих кредитов(даже не в этом банке) — возможно вы в черном списке банков. Часто банки отказывают в получении кредита, если у заемщика вовсе нет кредитной истории. Некоторые банки предлагают для начала взять потребительский кредит, в назначенные сроки погасить без просрочек, а уже после рассматривают возможность выдачи ипотеки. Иногда заемщик скрывает свои иные кредитные обязательства, это так же худшим образом влияет на одобрение банка.

Работники финансовых учреждений сообщают: Ипотеку могут не одобрить клиентам банка, чьи ежемесячные доходы значительно меньше ежемесячного взноса для погашения кредита. Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40% от общего семейного бюджета. С помощью поручителей и созаемщиков данная проблема может быть решена.

Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам, будет плюсом при рассмотрении вас в качестве кредитуемого. Также отказать в получении кредита могут тем гражданам, кто часто меняет место работы, по записям в трудовой книжке.

Первоначальный взнос. Чем существеннее первоначальный взнос по ипотеке, тем меньше будет процентная ставка кредита. Проще всего выдают кредит тем заемщикам, если их первоначальный взнос начинается от 50% от общей суммы займа, а срок погашения составляет до 7 лет. Исходя из этого необходимо постараться накопить наиболее возможную сумму для первоначального взноса. Когда же такая ситуация, в принципе, невозможна (вы снимаете комнату-квартиру), можно попробовать взять ипотечный кредит на меньший срок. По этому стоит понимать, что в данном случае возрастет ежемесячный платеж. Так как размер погашения платежа по ипотеке зависит от уровня вашей савокупной заработной платы, кредит с наименьшим сроком погашения может получить не каждый заемщик. Соответственно и отдавать почти всю заработную плату на выплату кредита сможет далеко не каждый.

Следует обратить внимание на приобретаемую жилплощадь. Отметим, что кредит для вторичного рынка и в новостройке со свидетельством о собственности гораздо выгоднее кредита под строящееся жилье или неоформленое в собственность(в этом случае процентная ставка скорее всего поднимется на 1-3%). Также увеличится ставка в случае покупки загородного дома, земельного участка или покупки дома под залог имеющейся жилплощади без подтверждения целевого использования кредита.

Есть возможность уменьшить ипотечный процент в некоторых новостройках ­­– необходимо обратить свое внимание на аккредитацию застройщика в отдельных банках. Данные льготы вы сможете получить, если застройщик и банк состоят в одной гильдии, либо тесно сотрудничают. В большинстве банков процентная ставка в большей части зависит от дохода заемщика.

Если у заемщика востребованная специальность на рынке профессией, высокодоходная и стабильна, в таких случаях банк сможет сделать вам некоторые уступки и дать возможную скидку. Люди у которых минимальный опыт работы или без опыта и частным предпринимателям кредитор может увеличить ставки на 0,2-0,6%. Для кредитуемых лиц, подтвердивших свои доходы документально, ставки устанавливаются минимальными. Так же получить скидку возможно при имеющихся активах у заемщика, к примеру, загородного дома или автомобиля.

Ипотечное страхование присутствует почти в каждом банке, а отказ от страховки увеличивает проценты по кредиту, так как это существенно умножает риск невыплаты по кредиту. Конечно же, заемщик сам может решить, застраховать право собственности на приобретаемое имущество, но данное решение всегда сказывается на ставке по кредиту. Необходимо учитывать, что страховой полис позволит избежать вашим родственникам(созаемщикам) кредитной ответственности, в случае если будут непредвиденные обстоятельства. Если клиент отказывается от страховки он, тем самым, возлагает на себя все риски, которые могут случиться в течение всего времени погашения долга. При этом не берется во внимание, что ставка в данном случае будет существенно выше. Поэтому банки рекомендуют оформить страховой полис, если вы не планируете рассчитаться по долгу за 5-7 лет.

Исходя из выше сказанного.
Для снижения ставки по кредиту необходим максимально возможный первоначальный взнос, в добавок к этому сократить срок кредита и по возможности не отказываться от ипотечного страхования.

Тем, кто получает зарплату в конверте, следует найти банковскую программу кредитования, в которой ипотечная ставка не будет зависеть от формы подтверждения личных доходов.

Заемщикам, которые уверены в том, что они смогут выплатить кредит в кратчайшие сроки (3-5 лет) , есть смысл поискать программу с комбинированными или плавающими ставками.

Необходимо учитывать, более низкий процент вы сможете получить в случае покупки жилья на вторичном рынке.

ipoteka.name © 2016 Яндекс.Метрика